Jesteśmy dynamicznie rozwijającą się firmą, która bezpłatnie świadczy dla swoich Klientów usługi doradcze w zakresie optymalnych metod finansowania inwestycji i projektów inwestycyjnych.

W ramach naszej działalności przeprowadzamy:

• analizę projektu i obliczenia modelowe opłacalności inwestycji;
• dobór metody finansowania i wybór najkorzystniejszej;
• wycenę kosztów finansowania i wybór najkorzystniejszej oferty i procedury;
• pomoc w przygotowaniu wniosku i zebraniu dokumentów;
• przygotowanie umowy na finansowanie;
• pomoc w uzgodnieniach z dostawcami przedmiotów finansowania.

W ramach umowy leasingu jedna strona umowy (leasingodawca, finansujący) przekazuje drugiej stronie (leasingobiorcy, korzystającemu) prawo do korzystania z określonego dobra na pewien uzgodniony w umowie okres, w zamian za ratalne opłaty (raty leasingowe). Umowa leasingu jest regulowana przez kodeks cywilny: Przez umowę leasingu finansujący zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, nabyć rzecz od oznaczonego zbywcy na warunkach określonych w tej umowie, i oddać tę rzecz korzystającemu do używania, albo używania i pobierania pożytków przez czas oznaczony.

Leasing bezpośredni – producent zawiera umowę bezpośrednio z użytkownikiem.

Leasing pośredni – w operacji uczestniczą więcej niż dwie strony; np. między producentem a korzystającym pośredniczy wyspecjalizowane przedsiębiorstwo leasingowe.

Leasing operacyjny – czas użytkowania jest z reguły krótszy niż okres zużycia ekonomicznego danego środka; właścicielem środka przez czas trwania umowy jest leasingodawca; umowa zwykle zawiera zapis o wykupie przez korzystającego po jej zakończeniu, za z góry określoną wartość końcową powiększoną o VAT; płatności leasingowe dopasowane są do możliwości finansowych korzystającego; raty leasingowe zaliczane są przez korzystającego w poczet kosztów uzyskania przychodu.

Leasing finansowy - czas użytkowania jest zbliżony do okresu w trakcie którego następuje zużycia ekonomicznego danego środka; właścicielem środka przez czas trwania umowy jest leasingodawca; korzystający dokonuje odpisów amortyzacyjnych; tylko część odsetkowa raty leasingowej stanowi koszt uzyskania przychodu; możliwa klauzula opcji na sprzedaż przedmiotu leasingu po zakończeniu okresu umowy.

Leasing zwrotny – może wystąpić, gdy przedsiębiorstwo posiada znaczący majątek, natomiast posiada braki środków pieniężnych; może oddać część majątku trwałego spółce leasingowej w zamian za środki pieniężne i następnie wziąć te środki w leasing.

1. Pozwala na korzystanie z danego środka bez konieczności jego zakupu, nawet do jego całkowitego fizycznego lub ekonomicznego zużycia; ułatwia dostęp do technologii.
2. Umożliwia optymalizację podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym leasingobiorcy; raty leasingowe są kosztem uzyskania przychodu.
3. Nie ogranicza zdolności do zaciągania kredytu, ponieważ nie powoduje wzrostu współczynnika zadłużenia przedsiębiorstwa.
4. Płatności rat leasingowych mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb korzystającego, co pozwala skutecznej zarządzać płynnością projektu.
5. Pozwala na finansowanie inwestycji (w tym rat leasingowych) z przychodów wypracowanych przez leasingowany przedmiot.
6. Może się okazać tańszy od kredytu w aspekcie potencjalnych zabezpieczeń umowy. Najczęstszym z nich jest weksel wystawiony przez leasingobiorcę lub poręczenie osoby trzeciej. Przedmiot należy do leasingodawcy dlatego nie ma najczęściej konieczności ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń.
7. Leasing w porównaniu z kredytem, najczęściej charakteryzuje się uproszczoną procedurą akceptacji. Klient szybciej otrzymuje decyzję o przyznaniu finansowania leasingowego w porównaniu z czasem trwania procedur przyznawania kredytu. Mogą ponadto wystąpić preferencyjne warunki umów leasingowych dla stałych Klientów. Jest to szczególnie istotne dla podmiotów o krótkiej historii, dla których kredyt jest praktycznie niedostępny.
8. Leasing jest formą finansowania pozabilansowego. Korzystający nie wykazują przedmiotu leasingu po stronie aktywów i zobowiązań z tytułu umowy po stronie pasywów. Przychody z użytkowanego przedmiotu zwiększają jednak wynik finansowy, co może poprawić wskaźniki efektywności (ROE, ROA).

Umowa kredytu – regulowana w ustawie prawo bankowe. Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie określoną kwotę środków pieniężnych, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z tej kwoty na warunkach określonych w umowie, zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w umownym terminie spłaty oraz do zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Umowa pożyczki – została uregulowana w kodeksie cywilnym, ale też jest o niej mowa w przepisach prawa bankowego. Przez umowę pożyczki pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy.

Podstawowe różnice między kredytem i pożyczką

1. Kredyt może być udzielony tylko przez bank, natomiast pożyczka przez każdy podmiot prawa cywilnego.
2. Umowa pożyczki przenosi na własność pożyczkobiorcy określoną ilość środków finansowych, umowa kredytu nie przenosi własności przedmiotu kredytu, jedynie stawia do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie określoną kwotę środków pieniężnych.
3. Kredyt jest przyznawany na cel określony w umowie i bank może kontrolować sposób jego wykorzystania, dla pożyczki nie ma takiego wymogu.
4. Przedmiotem kredytu jest określona kwota środków pieniężnych, przedmiotem pożyczki mogą być również środki pieniężne, ale też dowolne rzeczy oznaczone co do gatunku.

Kryteria podziału kredytów

1. Według czasu trwania: krótkoterminowe – do roku; średnioterminowe – od roku do pięciu lat; długoterminowe – powyżej pięciu lat.
2. Według przeznaczenia: na finansowanie działalności bieżącej; na finansowanie działalności inwestycyjnej.
3. Według rodzaju rat: spłacane w ratach stałych; spłacane w ratach zmiennych (najczęściej malejących).
4. Według typu transz i dokonywania spłat: kredyty, w których środki są stawiane do dyspozycji w jednej lub kilku transzach, a następnie spłacane w ratach; linie kredytowe, w których kolejne transze kredytu są w dowolny sposób pobierane przez kredytobiorcę (do wysokości przyznanego limitu), a spłacane na bieżąco z wpływów na rachunek kredytobiorcy.
5. Według oprocentowania: o stałym oprocentowaniu; o zmiennym oprocentowaniu (WIBOR, LIBOR, stawka 3M).

• Idea Getin Leasing
• PKO Leasing
• ING Leasing
• IKB Leasing
• SG Leasing
• Alior Leasing
• Santander Leasing